21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 北京報道

8月24日，建設(shè)銀行在香港和北京兩地召開中期業(yè)績發(fā)布會，建設(shè)銀行董事長田國立、副行長紀志宏、首席財務(wù)官生柳榮在香港會場出席會議，建設(shè)銀行行長張金良、副行長崔勇、李運、王兵及黨委委員李民在在北京會場出席。

建設(shè)銀行管理層圍繞存量按揭貸款利率調(diào)整、下半年工作重點及分紅比例等熱點問題回答了媒體、分析師和投資者的多個問題。

8月23日，建設(shè)銀行披露半年報，上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入4002.55億元，同比下降0.59%；凈利潤1672.95億元，增幅3.12%。凈利差為1.60%，凈利息收益率為1.79%，同比均下降30個基點。

從收入結(jié)構(gòu)看，上半年建設(shè)銀行公司金融業(yè)務(wù)營收和利潤減少，個人金融業(yè)務(wù)營收利潤雙增長。從個人貸款變化來看，上半年，受提前還款等影響，建設(shè)銀行個人住房貸款減少。同期，該行個人消費貸和經(jīng)營貸增長較快，分別增長24.83%、46.59%。

值得一提的是，就市場密切關(guān)注的存量按揭貸款利率調(diào)整的問題，建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮介紹，目前有關(guān)監(jiān)管部門的相關(guān)細則還沒有推出，各家銀行也在溝通過程當中，總體上肯定會有一定的新下行壓力。

鞏固零售信貸的增長地位

建行副行長李運介紹，建行一直高度重視零售信貸的發(fā)展，下一步將繼續(xù)多管齊下，從個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款和個人消費貸款三條線來合力穩(wěn)固零售信貸的增長地位。

李運稱，從上半年的情況來看，建行新發(fā)放的按揭貸款預(yù)計仍然是同業(yè)領(lǐng)先。在個人住房貸款方面，建行積極繼續(xù)支持剛性和改善性的住房需求，大力推進二手房帶押過戶等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，同時加強跟重點優(yōu)質(zhì)房企和中介機構(gòu)的戰(zhàn)略合作以及系統(tǒng)直連，提高客戶的貸款體驗。

在個人經(jīng)營貸款方面，建行把普惠金融的數(shù)字化打法和產(chǎn)品延伸覆蓋到個人經(jīng)營性貸款上，特別是大力運用到個體工商戶小企業(yè)主和農(nóng)戶的貸款服務(wù)上，打造了普惠貸款在個人端的第二賽道。上半年建行的個人經(jīng)營性貸款增速取得了接近47%的好成績。

他表示，下半年建行會繼續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新，大力推廣“商戶云貸”“玉龍快貸”等針對性強的個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，來滿足個人生產(chǎn)經(jīng)營的多方面需求。

在個人消費類貸款方面，建行積極強化重點客群和重點消費場景的金融服務(wù)，著力加強年輕客群和縣域客群的挖掘，進一步深挖信用卡的消費潛力。同時，突出建行線上化的特色，圍繞新能源、汽車、家居裝修等重點消費場景加強線上化的直連對接，助力夸大個人消費信貸。上半年建行個人消費信貸的增速也接近25%。

李運稱，建行在信用卡領(lǐng)域具備傳統(tǒng)特色和優(yōu)勢，預(yù)計建行信用卡的客戶總量、貸款余額和分期貸款余額預(yù)計都將保持同業(yè)領(lǐng)先。另外，6月份，建行的子公司建信消費金融正式開業(yè)，未來也會在助力居民消費增長中發(fā)揮更大的作用。

推動三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展

建行行長張金良表示，建行下半年將推進對公、零售、資金資管三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展，持續(xù)增強市場競爭力。

公司金融業(yè)務(wù)方面，依托平臺場景，著力做大做優(yōu)對公客戶群，進一步加大重點領(lǐng)域和新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)力度，做好量價先平衡，加強現(xiàn)金管理服務(wù)能力，大力拓展結(jié)算性資金，提升對公負債質(zhì)量，加快從融資到融資，從信貸融資到多元融資的轉(zhuǎn)型，提高綜合金融服務(wù)供給水平。

個人金融業(yè)務(wù)方面，繼續(xù)打造零售銀行優(yōu)勢，抓好新客拓展和存量深耕，做大個人全量客戶規(guī)模，完善價值客戶專營機制，增強私行經(jīng)營能力，個人住房貸款、個人經(jīng)營性貸款、消費貸款和信用卡貸款全線發(fā)力，提升零售信貸效益貢獻。

資金資管業(yè)務(wù)方面，堅持以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和合規(guī)的創(chuàng)新創(chuàng)造價值，助力集團實現(xiàn)輕資本輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，合理把握債券投資總量和投資重點領(lǐng)域，積極運用資管產(chǎn)品服務(wù)客戶投融資需求。

同時，建行還將持續(xù)提升數(shù)字化敏捷響應(yīng)能力，夯實精益管理基礎(chǔ)，深化科技賦能，全面提升科技驅(qū)動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)支撐發(fā)展的能力，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點事務(wù)精簡事項落地，提升網(wǎng)點競爭力和運營滯銷。

張金良還稱，建行將全面壓實風(fēng)控責(zé)任，牢牢守住風(fēng)險合規(guī)底線，持續(xù)完善三道防線協(xié)同機制，壓實各級機構(gòu)管理責(zé)任，特別是強化基層機構(gòu)風(fēng)險管理，統(tǒng)一集團風(fēng)險偏好和客戶判斷，加快企業(yè)級風(fēng)險管理平臺建設(shè)與應(yīng)用，推進集團客戶業(yè)務(wù)傳輸管理和風(fēng)險信息共建共享，建立集團一體化信用風(fēng)險管理體系。

另外，嚴格落實金融資產(chǎn)分類新規(guī)要求，加快客戶綜合融資管理機制落地，確保境內(nèi)外、本外幣、表內(nèi)外、線上線下、代客自營等集團業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理全覆蓋，加強資產(chǎn)質(zhì)量跨周期管理，打造一張干凈健康的資產(chǎn)負債表，牢牢守住安全經(jīng)營的底線。

張金良表示，下半年建行將統(tǒng)籌平衡好五個方面的關(guān)系，分別是總量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系、規(guī)模和效益的關(guān)系、短期和長期的關(guān)系、局部和全域的關(guān)系以及發(fā)展和安全的關(guān)系，努力提升經(jīng)營質(zhì)效，為客戶、為股東、為社會持續(xù)創(chuàng)造更大價值。

他強調(diào)，首先要穩(wěn)住凈利息收入的基本盤。從量的方面，要按照宏觀政策的要求，保持信用投放總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)，為實體經(jīng)濟的恢復(fù)和發(fā)展提供有力穩(wěn)固、可持續(xù)的金融支撐。價格方面，要堅持商業(yè)可持續(xù)的基本邏輯，加強存貸款定價的精細化管理，努力保持合理的凈息差水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解金融風(fēng)險的能力。

同時，持續(xù)做好信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，建設(shè)銀行的信貸余額已經(jīng)超過22萬億，結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的潛力是非常大的。繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融，加快零售信貸發(fā)展，鞏固零售信貸第一大行市場地位。

如何確定分紅比例？

建設(shè)銀行董秘胡昌苗介紹，建行作為最早在香港上市的國有大行，18年來一直秉持服務(wù)實體經(jīng)濟，為客戶股東員工社會創(chuàng)造價值理念，來推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長。建行的分紅比例主要是根據(jù)股東意愿、資本補充、可持續(xù)發(fā)展需要以及監(jiān)管的要求等因素綜合考慮決定。

15年以來，建行的現(xiàn)金分紅比例一直保持30%以上，而且隨著凈利潤的穩(wěn)步增長，每股的實際分紅水平每年都在穩(wěn)中有升。上市以來，建行累計分紅1.1萬億人民幣，且A股近年來股息率一直是在5%以上，H股會更高。

胡昌苗表示，建行力求為廣大投資者提供長期穩(wěn)定的價值回報，下一步的會密切關(guān)注經(jīng)濟社會發(fā)展形勢，綜合考慮資本狀況以及監(jiān)管的指引來合理確定分紅比例，平衡好股東短期利益和長期回報的關(guān)系，在為股東創(chuàng)造價值的同時，履行好國有銀行的責(zé)任擔(dān)當。

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