在重疾年輕化與老齡化趨勢并行的當下，保險正成為居民健康管理和養(yǎng)老規(guī)劃的重要支柱。富德生命人壽近期發(fā)布的2024年度理賠服務報告顯示，該公司全年理賠給付39.29億元，豁免保費6.6億元，服務理賠客戶近32萬人，日均賠付超千萬元。除理賠服務大數(shù)據(jù)外，該報告還對理賠客戶從多個維度進行了詳細分析，為普通市民洞察健康管理新趨勢、補全保障短板提供了一定參考。

醫(yī)療險成健康“剛需”：高頻賠付撐起保障網(wǎng)，家庭化保障配置趨勢顯著

2024年，富德生命人壽醫(yī)療類型賠付件數(shù)占理賠案件總量92%，賠付金額占比超過30%，出險頻次最高，也進一步印證了醫(yī)療保險在覆蓋日常醫(yī)療費用中的重要作用，醫(yī)療保險已然成為新時代市民健康管理的“剛需”。

與此同時，家庭化保障配置趨勢顯著，保險正從個人風險轉移工具，升級為家庭財務安全的“穩(wěn)定器”。數(shù)據(jù)顯示，該公司2024重疾險TOP10承保案例均是為子女投保；2024年金險TOP10承保案例均為提前準備的養(yǎng)老保障規(guī)劃，其中年度首期最高保費為3600萬。養(yǎng)老金融作為五篇大文章之一，保險業(yè)在發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險方面持續(xù)發(fā)揮著重要作用。

重疾保障缺口凸顯：惡性腫瘤占72.7%，45-59歲人群風險最高

在這個快節(jié)奏的時代，更應該注意哪些健康指標？在大眾普遍關注的重疾方面，報告顯示，45歲-59歲為重疾最高發(fā)年齡段，出險占比達到57%，但件均賠付額在10萬元以下。以惡性腫瘤為例，其治療費用普遍在30萬元以上，保障缺口亟待填補。

從出險病種來看，惡性腫瘤在重度疾病出險中占比72.7%，仍是健康“頭號殺手”。其中男性高發(fā)疾病依次是急性心肌梗死、肺癌、甲狀腺癌和腦中風后遺癥；女性則為甲狀腺癌和乳腺癌、肺癌和子宮癌。因此，男性需警惕心臟、肺部、三高的健康隱患，女性則更需注意甲狀腺癌、乳腺癌等“健康殺手”。值得關注的是，百萬醫(yī)療險覆蓋年齡跨度極大——最小出險客戶僅87天，最大68歲，賠付次數(shù)最多的達78次/人，凸顯醫(yī)療險的全生命周期價值。

在該公司同期披露的2024年度典型理賠案例中，湖南客戶Z女士因顱腦損傷身故，家人獲賠保險金833萬元，保險為其家人的生活保障提供延續(xù)性支持。河北W女士罹患白血病，兩年內(nèi)獲賠37次，賠付金額共計400萬元，及時賠付的保險理賠金為高昂的治療及康復計劃提供了有力的經(jīng)濟保障。這些案例也進一步印證，保險保障不僅是經(jīng)濟補償，更是家庭風險的“安全繩”。

科技賦能服務：從“云端”到“秒賠”，理賠效率持續(xù)提升

隨著理賠案件和服務客戶總量的提升，對服務效率提出了更高要求。依托創(chuàng)新科技的加持，富德生命人壽理賠時效進一步提升，報告顯示，2024年該公司日均結案1073件，案均索賠支付周期1.17天。

據(jù)悉，富德生命人壽以創(chuàng)新為驅動，持續(xù)推進數(shù)智化轉型進程。在理賠服務領域，已經(jīng)搭建起“云賠、快賠、直賠”理賠服務平臺，為客戶提供全方位、個性化、智能化的理賠服務。在“云賠”服務中，業(yè)務員可通過手機等移動終端錄入出險信息，將相關資料上傳至“云賠”系統(tǒng)，從審核到受理結束全流程都通過線上操作。“快賠”服務可對接社保、醫(yī)院系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時的互聯(lián)互通，為客戶線上提供理賠案件快速處理、保險金快速給付的新型理賠服務模式，客戶不再需要對發(fā)票及病歷等資料進行拍照上傳，只需要申請自助理賠，即可完成醫(yī)保統(tǒng)籌、商保賠付金額結算，自動完成理賠服務。

而“直賠”服務是對數(shù)字技術進一步的探索和應用，不僅“零等待、零材料”，還將理賠結案時效縮短至“秒級”計算單位。在與社保、醫(yī)院系統(tǒng)對接的基礎上，“直賠”服務實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時的互聯(lián)互通，在就診或者住院時發(fā)起理賠申請后，在出院結算時即可自動完成醫(yī)保統(tǒng)籌、商保賠付金額結算，客戶僅需支付剩余部分。

通過不斷的技術升級，科技賦能成果進一步顯現(xiàn)，切實提升了理賠服務效率與客戶體驗。截至目前，富德生命人壽“快賠”服務已在全國累計上線401家，覆蓋23家分公司；直賠醫(yī)院已累計上線19家，覆蓋13家分公司。2024年，“云賠”全年賠付金額近32億元，“快賠”賠付金額3080萬元。

推動保險業(yè)高質量發(fā)展，必須堅持以人民為中心的價值取向，深刻把握金融工作的人民性，富德生命人壽踐行“金融為民”初心，以豐富的產(chǎn)品和專業(yè)化服務，用愛守護、用心護航人民對美好生活、健康生命的向往。

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