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防范利差損 人身險(xiǎn)新開發(fā)產(chǎn)品定價(jià)利率或下調(diào)
2023-04-23 14:44:13 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 編輯:

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報(bào)道

近日,有媒體消息稱,監(jiān)管部門正陸續(xù)召集相關(guān)保險(xiǎn)公司開會(huì),主要內(nèi)容是進(jìn)行窗口指導(dǎo),要求壽險(xiǎn)公司調(diào)整新開發(fā)產(chǎn)品的定價(jià)利率,控制利差損,要求新開發(fā)產(chǎn)品的定價(jià)利率從3.5%降到3.0%。


(資料圖)

據(jù)了解,確有公司已收到通知,且不少保險(xiǎn)公司認(rèn)為這是長期趨勢。

自去年起,由于銀行大額存單、定期存款利率下調(diào),更多的人開始關(guān)注長期收益。在此背景下,保證收益且長期收益可達(dá)3.5%以上的高度稀缺產(chǎn)品增額終身壽等產(chǎn)品走紅,成為2022年人身險(xiǎn)“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。

某保險(xiǎn)公司高級管理人員向記者表示,當(dāng)前,由于人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售過程中渠道、傭金、手續(xù)費(fèi)等運(yùn)營成本高漲,許多給出3.5%收益率的產(chǎn)品,真實(shí)投資收益率需要達(dá)到5?6%,保險(xiǎn)公司才能維持成本。

值得注意的是,2022年,各人身險(xiǎn)公司的投資收益率不盡人意。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2022年,保險(xiǎn)資金的年化財(cái)務(wù)投資收益率為3.76%,年化綜合投資收益率為1.83%。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),59家非上市險(xiǎn)企平均綜合投資收益率僅有1.76%。

資產(chǎn)負(fù)債不匹配,保險(xiǎn)公司極易出現(xiàn)“利差損”,不利于保險(xiǎn)公司的長期、穩(wěn)健經(jīng)營。

事實(shí)上,監(jiān)管對高利率產(chǎn)品可能對保險(xiǎn)公司造成的利差損風(fēng)險(xiǎn)、高銷售費(fèi)用可能帶來的費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)早有預(yù)警。

2022年11月,銀保監(jiān)會(huì)曾印發(fā)《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》指出,當(dāng)前市場中所售多款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)及銷售過程中存在問題,如產(chǎn)品條款表述不合規(guī)、利潤測試的投資收益假設(shè)與經(jīng)營實(shí)際情況存在較大偏差等。

基于此,銀保監(jiān)會(huì)要求各人身險(xiǎn)公司開展增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作,重點(diǎn)包括但不限于:1.增額比例超過產(chǎn)品定價(jià)利率、利潤測試;2. 投資收益假設(shè)超過公司近5年平均投資收益率水平、產(chǎn)品定價(jià);3. 附加費(fèi)用率假設(shè)明顯低于實(shí)際銷售費(fèi)用。

某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對記者表示,當(dāng)前,公司尚未收到相關(guān)消息?!拔覀兝斫馐?,這可能會(huì)有一個(gè)過渡期?!?/p>

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