“沒(méi)法完成免費(fèi)過(guò)橋了，只能直接提現(xiàn)給自己銀行卡，需交手續(xù)費(fèi)啦!”4月19日，網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)相關(guān)業(yè)務(wù)的消息沖上微博熱搜，有網(wǎng)友發(fā)出了上述感慨。

日前，網(wǎng)商銀行公告稱(chēng)，自2022年4月21日起，將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)網(wǎng)商銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)將僅支持本人綁定銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入，引發(fā)廣泛關(guān)注。而在此前，網(wǎng)商銀行賬戶(hù)的一大優(yōu)勢(shì)就是可提供支付寶大額免費(fèi)提現(xiàn)服務(wù)。如今，隨著此項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整，這一優(yōu)勢(shì)將不在。

網(wǎng)商銀行于19日晚回應(yīng)第一財(cái)經(jīng)記者稱(chēng)，此次調(diào)整是基于業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整。接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行此次通道關(guān)閉可能和近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)管理有關(guān)。同時(shí)，記者還了解到，雖然從支付寶余額直接提現(xiàn)至網(wǎng)商銀行的服務(wù)有所調(diào)整，但商家、用戶(hù)通過(guò)支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務(wù)保持不變。

網(wǎng)商銀行調(diào)整支付寶提現(xiàn)業(yè)務(wù)

一直以來(lái)，支持支付寶大額免費(fèi)提現(xiàn)是網(wǎng)商銀行賬戶(hù)的一大優(yōu)勢(shì)，其在官方介紹中也稱(chēng)，賬戶(hù)優(yōu)勢(shì)包括便捷轉(zhuǎn)賬，如可轉(zhuǎn)到支付寶、銀行賬戶(hù);免跨行手續(xù)費(fèi);單筆最高可轉(zhuǎn)100萬(wàn)等。

具體來(lái)看，在此次業(yè)務(wù)調(diào)整前，個(gè)人用戶(hù)將支付寶中的余額提現(xiàn)轉(zhuǎn)至網(wǎng)商銀行是免收手續(xù)費(fèi)的，而資金轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行后，可再通過(guò)網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)賬至名下其他銀行卡，如此一來(lái)，相比從支付寶直接提現(xiàn)轉(zhuǎn)入銀行卡，省下了一筆手續(xù)費(fèi)。

隨著業(yè)務(wù)調(diào)整，這種“免費(fèi)過(guò)橋”的服務(wù)將不再。對(duì)此，網(wǎng)商銀行回應(yīng)記者稱(chēng)，這是基于業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整。如果商家需將支付寶余額提現(xiàn)，并轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可以先提現(xiàn)至本人的其他銀行卡，再?gòu)脑撱y行卡轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)商銀行。

這也就意味著，網(wǎng)商銀行關(guān)閉了支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)的功能。博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深研究員王蓬博對(duì)記者表示，網(wǎng)商銀行此舉或主要與金融監(jiān)管部門(mén)此前對(duì)銀行Ⅱ類(lèi)戶(hù)的管理要求有關(guān)。

2016年央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》將銀行賬戶(hù)分為三類(lèi)，每一類(lèi)的開(kāi)戶(hù)方式和功能及轉(zhuǎn)賬金額都有相應(yīng)的要求。其中，開(kāi)立I類(lèi)戶(hù)必須銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息;銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

對(duì)于網(wǎng)商銀行這種互聯(lián)網(wǎng)銀行而言，由于線下網(wǎng)點(diǎn)只允許設(shè)立1個(gè)，因此該行客戶(hù)的賬戶(hù)基本為Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)，而這類(lèi)賬戶(hù)與支付賬戶(hù)的出入金問(wèn)題由來(lái)已久。

在2018年，央行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》就對(duì)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)與支付賬戶(hù)之間的出入金管理作出了較為嚴(yán)格的規(guī)定，明確要求“銀行的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)不能直接從支付賬戶(hù)入金”?；诖耍跖畈┓Q(chēng)，網(wǎng)商銀行此次主動(dòng)關(guān)閉通道，可能與更嚴(yán)格落實(shí)相應(yīng)的政策相關(guān)，同時(shí)也可能會(huì)間接導(dǎo)致一條對(duì)普通C端用戶(hù)的大額免費(fèi)提現(xiàn)通道關(guān)閉。

至于監(jiān)管為何限制支付賬戶(hù)的資金直接轉(zhuǎn)入Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)曾表示，支付賬戶(hù)的實(shí)名程度相對(duì)不高，且支付賬戶(hù)出入金對(duì)象不受限，如允許支付賬戶(hù)與線上開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)之間任意轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出資金，不利于落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制管理要求，也不利于保護(hù)綁定Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)用戶(hù)的資金安全。

但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，非面對(duì)面線上開(kāi)立的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)可以向支付賬戶(hù)出金，未用完余額可從支付賬戶(hù)退回。有觀點(diǎn)稱(chēng)，隨著網(wǎng)商銀行此次業(yè)務(wù)調(diào)整，其他銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)與支付機(jī)構(gòu)之間的直接入金可能也將發(fā)生變化。

事實(shí)上，在2018年，網(wǎng)商銀行就曾對(duì)支付寶準(zhǔn)入資金進(jìn)行限制，曾發(fā)布公告稱(chēng)，2018年7月13日起，用戶(hù)從支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商活期余額限制為10萬(wàn)/年，單日無(wú)限額，同時(shí)與支付寶APP提現(xiàn)到網(wǎng)商銀行限額共享。

其他銀行提現(xiàn)并未有變化

值得注意的是，根據(jù)公告，此次支付寶提現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)整屬于網(wǎng)商銀行的業(yè)務(wù)調(diào)整，并非支付寶方面的業(yè)務(wù)調(diào)整，對(duì)支付寶用戶(hù)通過(guò)其他渠道提現(xiàn)并不影響。

“已接到網(wǎng)商銀行通知，根據(jù)網(wǎng)商銀行建議，如用戶(hù)有資金希望轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可先將支付寶余額提現(xiàn)到本人的其他銀行卡，再通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行。具體細(xì)節(jié)可以咨詢(xún)網(wǎng)商銀行。”支付寶客服對(duì)記者說(shuō)道，商家、用戶(hù)通過(guò)支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務(wù)保持不變。

另外，收錢(qián)碼商家也不受此次業(yè)務(wù)調(diào)整影響。網(wǎng)商銀行稱(chēng)，目前，收錢(qián)碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡，無(wú)需支付手續(xù)費(fèi)。

據(jù)悉，收錢(qián)碼商家提現(xiàn)免費(fèi)措施主要源于支付寶此前推出的小微降費(fèi)政策，自2017年2月推出以來(lái)，支付寶3次延長(zhǎng)收錢(qián)碼提現(xiàn)免費(fèi)期限。據(jù)其披露的數(shù)據(jù)顯示，自2021年8月至今，半年多來(lái)已為小微商戶(hù)降低經(jīng)營(yíng)成本近50億元。

支付寶表示，今年將持續(xù)這一系列針對(duì)小微商戶(hù)的降費(fèi)政策，具體包括：一是對(duì)于所有支付寶收錢(qián)碼用戶(hù)(包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼用戶(hù))，收錢(qián)碼提現(xiàn)繼續(xù)免費(fèi)至2024年9月30日，提現(xiàn)免費(fèi)不設(shè)單筆上限和單日上限，且無(wú)需用戶(hù)額外申請(qǐng)，可直接減免。

二是對(duì)于符合工業(yè)和信息化部《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的小微企業(yè)、在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)登記的個(gè)體工商戶(hù)，以及有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人，按照現(xiàn)行政策繼續(xù)做好降費(fèi)工作落實(shí)，其在支付寶平臺(tái)上的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費(fèi)在當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)上打9折。

實(shí)際上，自2021年監(jiān)管部門(mén)推進(jìn)小微支付降費(fèi)讓利政策以來(lái)，除支付寶外，其他支付機(jī)構(gòu)都在積極落實(shí)，比如財(cái)付通針對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微商戶(hù)實(shí)行支付手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，其中包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人的支付服務(wù)費(fèi)9折活動(dòng)，以及有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人支付賬戶(hù)零錢(qián)提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)減免活動(dòng)。

除了收錢(qián)碼商戶(hù)免收手續(xù)費(fèi)外，還有網(wǎng)友反映，通過(guò)余利寶也可實(shí)現(xiàn)免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。根據(jù)產(chǎn)品詳情，余利寶的投資產(chǎn)品中基本為貨幣基金。但和余額寶不同的是，目前余額寶的快速轉(zhuǎn)出到卡服務(wù)單日單戶(hù)為1萬(wàn)元(含)，而余利寶個(gè)人賬戶(hù)每日快速轉(zhuǎn)出額度為10萬(wàn)元，且用戶(hù)開(kāi)通余利寶后，還可獲得10萬(wàn)元的支付寶轉(zhuǎn)入額度，另外，每獲得1元余利寶收益，同時(shí)可增加1000元額度。這也就意味著，用戶(hù)可以通過(guò)將支付寶余額轉(zhuǎn)至余利寶再提現(xiàn)到銀行卡的方式從而實(shí)現(xiàn)免費(fèi)提現(xiàn)。

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